【CTHR Insighter】不再只是兩文三語 銀行學會拆解AI時代的「第四語言」與人才重組

很多人擔心人工智能（AI）會取代自己，但如果仔細觀察銀行業的實際變化，「消失的其實不是『職位』，而是某些『職能』及『職稱』。」香港銀行學會（學會）行政總裁梁嘉麗（Carrie）如此釐清這個業界最大的焦慮。

作為本地唯一可頒授相當於碩士水平銀行專業資格的專業培訓及認證機構，學會一直站在香港銀行業人才發展的前線。在Carrie眼中，AI浪潮帶來的不是單純的人手調整，而是一場牽動行業各個層級的結構性重組。

當AI日益應用於報表與數據分析，銀行業的運作模式正逐步改變。傳統的學歷與年資不再是唯一的評估標準，市場愈來愈重視的，是她稱為「第四語言」的新核心能力。

消失的職能 重生的價值

未來的銀行從業員必須懂得如何有效向AI提問、整合資訊，並判斷AI結果的準確性。她形容，理解AI邏輯及應用場景的「AI素養」，正成為繼兩文三語之外，銀行從業員必須掌握的「第四語言」。

過去，掌握資訊與知識是專業人士的「護城河」；但如今，AI能夠在幾秒鐘內提供海量數據。Carrie指出，這讓知識的獲取變得容易，而「善用知識」的能力則變得無比重要。

這種轉變在不同崗位中清晰可見：科技與數據部門的重心，已由傳統的編程轉向AI應用與數據治理；交易處理與財富管理等前線職能，正將重複性流程交由系統自動化，員工則轉向更高價值的的客戶關係管理；即使是合規與資安人員，也需要持續跟進AI相關技術的監管要求。

「在AI的輔助下，『Human in the loop（即人機協作）』的關鍵不只是有人參與過便可，更重要的是，參與其中的人是否具備經專業資格認證的專業能力，並能在整個流程中把關風險。」Carrie指出，批判性思維、情境判斷及跨文化協作等難以被演算法複製及取代的軟技能，正迎來前所未有的價值提升。

「闊、專、精」  填補未來的技能缺口

根據香港金融管理局（金管局）、香港銀行公會與學會去年共同發表的《2026–2030年未來銀行能力建設》研究報告，未來五年香港銀行業最缺的並非單一技術人才，而是具備多元能力的「複合型人才」。

「銀行業技能缺口主要集中在三大範疇：除了科技與數據技能，還包括創新、人機協作及跨文化關係處理能力等軟技能，以及涵蓋可持續金融與數字貨幣等嶄新領域的『新型銀行知識』。」Carrie解釋。

為回應行業需求，學會一直積極推動將人才評估與培訓「系統化」。以學會的旗艦「銀行專業會士」（Certified Banker, CB）專業資格為例，它不只是一張證書，而是業界用來界定專業能力的清晰標準。Carrie將CB這套培育模式歸納為「闊、專、精」三個層次：初階著重跨領域的基礎能力（如綠色金融及科技素養）；中階深化特定專業（如風險或財富管理）；高階則強調跨部門協作與戰略思維。

隨着AI 浪潮重塑銀行業對人才的標準，專業認證在今天有了新的意義：它代表你在面對AI給出的海量建議時，具備將其轉化為可落地的金融創新，並有效管理相關風險的能力。

HR的新角色 不再只看年資與職級

當AI已經能夠代勞篩選履歷、分析面試表現，甚至進行初步能力測試時，銀行人力資源（Human Resources, HR）的價值在哪裡？

「HR的工作重心，已轉向『價值判斷』與『策略夥伴』。」Carrie認為，在評估候選人的潛力、創新能力及臨場應變的軟技能方面， AI 仍存在它的盲點。

因此，她建議HR部門可從三方面入手：首先，以「策略主導」，主動協助企業思考未來的技能需求；其次，「提升AI判斷力」，清晰界定招聘流程中AI與人手的分工、並加強「人與人」的互動面試，而非「人與機械」的面試；最後：持續提升「鑑貌辨色」的能力，以更全面評估人才。

同時，HR必須加快推動銀行業由傳統的「職級導向」轉向「新能力導向」的管理模式，根據員工實際技能組合來規劃晉升與個人化培訓。

夾心中層的掙扎與機遇

「中層管理者處於承上啟下的關鍵，同時面對雙重拉力。」Carrie指出，中層主管一方面害怕AI削弱自身累積多年的經驗優勢，另一方面亦須重新定位自身價值，適應新工具，帶領團隊改變工作模式。

對此她建議：將管理模式由「經驗主導」升級為「經驗+數據+科技」的整合決策。

「轉型的核心不是要中層親自掌握使用所有AI工具，而是懂得善用工具，將重複性工作釋放，將時間聚焦於解決複雜問題與培育人才，從而增強下屬的工作效率，令上司在有限資源下增加產出。」她補充，主動擁抱AI新時代的主管，將會發現AI其實是加速他們邁向更高層的階梯。

Z世代的期望 尋找工作上的影響力

相較於上一代，Z世代對銀行業的期望已出現顯著改變。

「他們關注的不再只是單一的職涯發展，還包括科技應用，以及工作帶來的意義與影響力。」Carrie指出。隨著AI縮短基礎知識的差距，年輕人更渴望參與能真正發揮影響力的工作項目。

為了吸引這群新世代人才， 學會提倡將專業認證與實際工作體驗結合，例如與金管局合作推出的「銀行業銜接課程（Future Banking Bridging Programme）」，讓大學生在跨學科團隊中解決真實業務問題，甚至提供銀行實習機會。

「關鍵在於建立一個結合自學、實戰與認證的學習生態，讓Z世代不僅是『加入銀行』，更清晰看到自己如何成為推動銀行轉型的一員。」她強調。

構建銀行業人才發展生態圈

談及學會在香港銀行生態圈的角色，Carrie以「引擎」作比喻。從推動專業標準、深入學界培育下一代，到關注金融科技與AI的最新發展，學會致力匯聚業界力量，為銀行業人才發展生態圈注入動能。

「單靠技術，始終無法取代人與人互動之間的行業洞察。」在這個演算法日新月異的年代，學會期望與銀行、監管機構及學界持續合作，構建一個將「學習、實踐、認證與連結」緊密扣連的動態人才培育生態。

畢竟，當AI寫好代碼、產出報告之後，能夠「拍板」決定資金走向、承擔風險的，終究還是那些具備專業判斷力與人性溫度的「銀行家」。

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