監管科技促進永續金融 金管局展示Regtech解決「洗綠」
葉仕偉（Albert Yip）
香港國金獅子會創會會長、香港國金獅子會慈善基金發起人、環境社會及企業管治基準學會投資委員會主席、聯合國可持續和包容性金融工作組成員ESCAP ESBN及香港童軍總會油尖區副會長。現職 聯企融資集團主席，在過去的數十年裡，曾於亞太地區及美國，接受多間《財星500強》的銀行及金融機構委任為高層領導等高管職位。
More Blogs在銀行金融業數位轉型時代，過去十年，監管科技(Regtech)的應用主要集中在詐欺調查、信用評等、監理合規，特別是了解你的客戶（KYC）和反洗錢(AML)方面。今年8月，香港金融管理局發布了利用監管科技解決「洗綠」問題的用例，大大增加了監管科技在永續金融(Sustainable Finance)方面的應用場境和重要性。
利用監理科技促進永續金融
「洗綠」醜聞，以及某些企業和機構意圖誇大其環保資質以達到市場推廣目的，引發了政府監管機構對他們的打擊。近年來，永續金融對於提高社會影響力以及環境、社會和治理 (ESG) 可信度的企業發揮著越來越重要的作用。對於那些希望透過將財務策略，與環境目標結合來過渡到淨零未來的企業來說，採用永續金融至關重要。以永續金融產品 (例如綠色債務:永續發展相關的債券和貸款色債務工具)為例，它們針對的是應對氣候變遷和環境退化的項目和/或公司，如果發行人未能達到預先設定的永續發展目標，這些債券和貸款的利率就會上升。
永續金融監理的必要性
根據 GlobalData 2023 年第四季的ESG情緒民意調查，54% 的受訪者認為，對大多數公司來說，ESG 只是一種行銷活動。因此，「洗綠」成為許多消費者和投資者關注的問題。對於目前國際的監管框架，例如歐盟的可持續財務揭露法規（SFDR）和英國的可持續揭露法規（SDR），對「綠色」和「永續」術語的使用進行了限制，特別是對於符合明確要求的產品。企業必須遵守強制性ESG揭露和報告要求來證明這一點，這意味著他們必須確保其數據隨時可用且可靠。
監管科技在永續金融中的好處
在《歐盟金融部門監管科技分析》論文中將監管科技定義為「受監管機構實施的監管、合規和報告要求的技術創新應用的任何範圍」。區塊鏈 (Blockchain)、人工智慧(AI) 和物聯網(IoT)等技術，提供了有效處理不斷增加的ESG 相關監管揭露數量和複雜性的能力。這將有助於加速永續金融市場的發展，因為如果沒有可靠的 ESG 數據，投資者將更不願意投資永續金融產品。區塊鏈技術可追蹤整個供應鏈的財務活動，從而確保數據透明度。去中心化帳本(Decentralization Ledger)上記錄的交易，提供了與永續措施相關的可審計的資金流。區塊鏈還透過確保資料安全，並防止任何潛在的篡改，來保護與永續金融相關的資訊的完整性，區塊鏈上的自動執行智慧合約，簡化了合規流程和準確性。所有這些創新技術，進一步有助於遵守永續發展法規。
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