建造業風暴：香港如何借鑒外國例子破解多年困局
麥靄琳
麥靄琳，香港國金獅子會第二副會長，香港童軍總會油尖區副會長 及香港鄧白氏的Head of ESG。 她除了多年致力連結政府機構和企業，建立了聯盟和合作夥伴的生態系統之外，還將客戶教育團隊轉變為 ESG（環境、社會和企業管治）專業圑隊，並領導多管齊下的戰略鞏固鄧白氏在ESG 的解決方案在香港的地位。
More Blogs最近, 香港建造業面對種重難關——除了工業意外傷亡數字攀升, 下游付款延誤以致分包商未能獲得全額付款，以及剛爆出的地盤分判商涉嫌賄賂工程監督人員事件——筆者最近與業界，金融機構和立法會議員商討這些挑戰 ，並對外國一些成功, 例如亞洲開發銀行（ADB）所採用的一些融資和付款模式等作出研究，並打算在此與讀者分享一下：
1. 金融中介貸款（FILs）及部門貸款的運用
ADB會向金融中介機構（如本地銀行）提供資金，這些中介機構再將資金轉貸給較小的次借款人，包括參與項目的微型、小型及中型企業（SMEs）。在香港，可以成立專門的金融中介機構或基金，直接向分包商提供過橋融資或營運資金貸款，幫助他們在主承建商付款延遲的情況下管理現金流。
2. 部分信用擔保及風險緩解
ADB提供部分信用擔保，涵蓋付款違約風險至一定限額，降低貸方風險，促進更多項目融資。在香港建造業，可引入類似的擔保計劃，保障分包商及小承建商，向貸方或融資者保證即使上游付款延遲，款項仍能獲得保障。
3. 項目銀行賬戶（PBAs）及付款保障機制
ADB合約鼓勵明確的付款條款及方式，如信用證和電子轉賬，以確保承建商及時收款。英國建造業已採用項目銀行賬戶Project Bank Accounts (PBAs) ——由項目業主預先資助的獨立賬戶，確保分包商能及時且全額收款。香港可推行或擴大PBAs或數碼支付平台的使用，保證分包商直接且準時收款，避免主承建商挾持資金的風險。
4. 強化合約及採購要求
ADB要求借款方確保分包商獲得公平對待，並遵循一致的合約條款，有助減輕分包商付款及履約風險。香港可加強合約執行，要求透明的分包安排，明確付款時間表及延遲罰則，類似ADB的採購保障措施。
5. 混合融資及多階段融資工具（MFF）
ADB採用靈活的融資模式，如多階段融資工具（MFF），隨項目進展分期撥款，確保資金按需供應，減少付款延誤。香港建造項目可採用與驗證項目里程碑掛鉤的分階段付款，確保分包商隨工作完成及認證逐步收款。
6. 數碼支付平台及智能合約
英國建造業的新興方案包括數碼錢包和智能合約，能在驗證工作完成後自動付款，減少延誤和爭議。香港可試點類似技術，建立透明且自動化的付款流程，保障分包商權益，減少對層級付款鏈信任的依賴。
總而言之，通過借鑒ADB的金融產品和保障措施，如金融中介貸款、部分信用擔保、項目銀行賬戶、強化分包商保護、分階段融資及數碼支付創新，同時再参考英國PBA模式，由項目業主預先注資設立獨立的專用賬戶，確保分包商直接且及時收到款項，避免因主承建商挾持資金或付款延誤而產生的風險。
香港建造業可更有效保障分包商付款，減少延誤，提升行業的財務韌性。
關於香港國金獅子會 (Lions Club of Hong Kong IFC)
香港國金獅子會於2017年創立，隸屬國際獅子總會中國港澳303區，創立的一年適逢是國際獅子總會成立100週年。國金獅子會的會員全數來自資本市場及金融銀行業界，是港澳地區最早一個由單一界別專業人士所組成的獅子會屬會。國金獅子會服務除了是圍繞著獅子總會服務範疇之外，還引入了聯合國SDG及ESG，尤其在社會(Society)的元素，對扶貧及青少年發展特別關注。除了以香港為服務基地之外，國金獅子會還主張無分國界、無分種族的服務。
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