女性創業小額信貸 可以造福社會？
葉仕偉（Albert Yip）
香港國金獅子會創會會長、香港國金獅子會慈善基金發起人、環境社會及企業管治基準學會投資委員會主席、聯合國可持續和包容性金融工作組成員ESCAP ESBN及香港童軍總會油尖區副會長。現職 聯企融資集團主席，在過去的數十年裡，曾於亞太地區及美國，接受多間《財星500強》的銀行及金融機構委任為高層領導等高管職位。
More Blogs早在七、八年前，當ESG MSCI被引入亞洲時，焦點主要集中在「社會(S)」— 性別平等是關鍵主題，它也成功實現了當今董事會中，女性領導者比例達到最小30% 的基準。
事實證明，女性往往需要面對極大的風險。在全球範圍內，小額信貸(Micro-financing)為近 2,000 萬貧困人口提供服務，其中 74% 的客戶是女性。在全球最大的小額信貸機構格萊珉銀行(Grameen Bank)，90%以上的貸款客戶是女性。確實，女性的管理日常開支方式往往比男性更可靠。但更重要的是，女性手中的貸款不僅有更好的機會改變她的生活，而且可以改善她孩子的生活和社會的繁榮。 為什麼小額信貸和女性的結合如此有效？
從可持續金融 (Sustainable Financing)的角度，一方面，女性對於自己和家庭都是積極進取的。在她們擺脫貧困的同時，她們也讓家人過上更好的生活。一旦獲得優勢，女性就更有可能將收入用於孩子的醫療和教育。養活自己和家人的婦女被賦予權力，她們在討價還價時有更多的選擇和影響力。她們有更強的自我價值感，對自己的能力更有信心，經濟上成功的女性，也相信自己有權利為自己的人生做出決定。此外，少數婦女狀況的改善也有利於整個社會。研究表明，婦女地位低下阻礙一個國家的經濟發展。小額信貸，為女性提供了作為女商人進入公共領域的機會，將她們的角色從家庭主婦擴展到養家糊口。
隨著婦女參與經濟，她們也更參與社會和政治。在社區內，她們可能會倡導變革，以改善自己以及其他女孩和婦女的生活。榜樣的力量也很重要，如果有更多的家庭看到婦女將所受的教育發揮作用，他們就會支付女兒上學的費用。當然，不同文化中女性的社會地位會阻礙她們創業的努力。許多婦女承擔著撫養孩子、做飯、打掃和管理家庭的重擔。有些文化傳統或宗教習俗不贊成婦女外出工作賺取收入，在某些情況下，婦女會秘密參與小額信貸。不過，在其他國家，人們一直在努力教育女性了解自己的權利，並讓男性參與其中，以使小額信貸過程看起來不那麼陌生。
女性努力賺錢也可以凸顯出她的丈夫或父親無法養家的事實，有些人擔心這可能會導致家庭暴力增加。然而，更常見的情況恰恰相反。人們發現，隨著貧困壓力的緩解，婦女參與小額信貸導致家庭暴力整體減少。事實上，隨著男性從家庭的日益繁榮中受益，許多家庭的活力似乎有所改善。也許女性面臨的最大障礙是缺乏教育，文盲以及數學和會計技能不足在貧困婦女中很常見，這可能會損害他們企業的競爭優勢。
聯合國、世界銀行等組織將教育視為為女孩和婦女提供更多機會的關鍵。她們也更有可能為自己和孩子尋求醫療照護，更傾向於鼓勵自己的孩子在學校待更長的時間。對於使用小額信貸的女性來說，教育可以擴大她們的商業技能。掌握閱讀、寫作和基礎數學的女性更有能力為自己工作。許多小額信貸機構提供業務培訓、資訊取得、技術開發以及政策和宣傳。
女性和小額信貸，真正令人興奮的是正循環。隨著女性的事業成功，她們投資於子女的教育和健康，並提升女性在社區中的地位。說到小額信貸能造福社會，女性似乎就像一個魔術師。
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