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【CFA考試懶人包2026】想做特許金融分析師年薪至少過百萬！CFA 3級考試難度、流程及費用
CTgoodjobs' Editor
隨着香港持續發展為國際金融中心，金融人員的專業資歷需求愈趨嚴格，CFA（特許金融分析師）已成為資產管理、投資銀行及證券業的黃金標準。持有CFA不僅可晉身行業高薪職位，更有助奠定專業聲譽。本文針對2026年考生，全面整理CFA三級考試難度、資格、流程、費用及香港地區最新安排，並深入剖析考獲CFA後的薪酬前景，助你一站式掌握晉身金融界的資訊。如你有志在新一年考取CFA，這份全方位懶人包將是必讀之選。
Table of Content
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CFA考試是什麼？
考獲CFA後的薪水
考獲CFA後的晉升道路
CFA考試內容
CFA考試地點
CFA考試費用
持CFA優點
考CFA缺點
金融風險管理師(FRM)詳細介紹
應選擇CFA還是FRM？即看過來人意見
CFA考試簡介
- 說明CFA為全球高度認可的專業資格，被譽為金融界「黃金標準」，由CFA協會設計監管。
- 強調考核範疇包括投資分析、企業財務、職業道德及操守，適合投身資產管理、投資銀行及財務策劃等人士。
- 指出於香港CFA持證人薪酬一般較具競爭力，待遇視乎年資、職級及機構而定。
- 完成三級並具相關投資經驗者，在投資經理、VP、投資總監或CIO等職位的晉升優勢明顯。
常見職涯發展路向
- 資產管理或基金常見路徑為分析員晉升至投資經理，再上升至投資總監或首席投資總監。
- 投資銀行或證券部門通常由初級分析員晉升至VP或董事，最終進入高級管理層。
- 私人銀行或理財方向多由客戶主任發展為財富管理經理，最後晉升為私人銀行主管。
- 風險管理或企業財務則由風險分析員晉升至財務經理或財務總監，再上升至策略官角色。
- 三個級別由基礎知識至投資組合及財富管理，難度逐級上升，需要較長備考時間。
- 大部分考生往往需要多次應考，才能完成全部三級考試及取得完整資格。
各級題型設計
- 一級考試採全選擇題形式，電腦化作答，分為兩場，每場約兩小時多。
- 二級以案例題形式進行，每個Item Set配多條選擇題，強調情境與應用能力。
- 三級結合案例式選擇題與論述題，需要根據案例撰寫主觀答案，評核深度思考及表達。
Level I 報考條件
- 考生須持有學士學位或同等學歷，或為畢業前二十三個月內之大學生。
- 亦可透過累積三年內四千小時全職工作及／或高等教育時數報考，兩者可合併但不可重複計算。
- 必須能應付全英文試卷內容，並同意遵守CFA協會之職業道德及專業標準。
- 報名時需持有有效國際護照或其他獲接受之身份證明文件。
Level II 報考條件
報考二級前必須先通過一級考試，官方不另設額外學歷或工作經驗要求。
Level III 報考條件與PSM要求
- 報考三級必須已通過二級考試，方可登記參加最高級別評核。
- 自二零二五年起沿用至二零二六年，考生須於成績公佈前完成一個實踐技能單元。
- 實踐技能單元屬線上互動學習，內容涵蓋投資分析、道德判斷及金融科技等主題。
- PSM只要求完成，不計入分數，但未完成可能影響成績發放及後續資格申請。
- 每次只可報考一個級別，必須按一級至三級次序依序應考，不允許跳級報名。
- 主修學科及任職行業不限，只要符合指定學歷或工作時數門檻即可報考。
- 考生應具備基本英語能力，以應付全英文考試內容及官方教材。
各級考試內容重點
Level I 考試範疇
- 涵蓋職業道德與專業標準、數量方法及經濟學等基礎理論科目。
- 亦包括財務報表分析、公司理財、股票、固定收益及衍生工具之入門內容。
- 涉及其他投資產品以及投資組合管理基本概念，為後續級別打好基礎。
- 延續一級所有核心科目，重點轉為資產估值及深入分析。
- 採用案例式題目設計，要求考生把理論應用於實際投資情境與數據。
Level III 考試範疇
- 著重投資組合管理及財富策劃，包括資產配置與風險管理策略。
- 涵蓋機構與個人投資者的需求分析，以及長期財富管理規劃。
- 透過論述題考核考生整合知識及書面表達實務投資建議的能力。
考期大致分佈
- 官方每年一般於二月、五月、八月及十一月設考期，各級別分配或因年度調整。
- 二零二六年各級具體考試日期與窗口仍須透過官方互動工具查詢。
- 考生報名前宜先在系統選擇年份及級別，確認所在地可報考之考期與場次。
香港考場安排
- CFA考試以電腦化方式於授權中心舉行，香港通常設有多個考點。
- 實際考場位置與可選時間段會在預約座位流程中於系統顯示。
- 建議考生儘早報名及鎖定考位，以提升選擇理想時段及地點的靈活度。
一次性註冊費（Enrollment Fee）
- 首次報考CFA Program須繳付一次性註冊費三百五十美元，只需支付一次。
- 考生日後報考二級及三級時，無需再次繳付註冊費用。
各級考試報名費（Exam Fee）
- 二零二六年一級早鳥報名費為一千一百四十美元，標準報名費為一千四百九十美元。
- 二級早鳥報名費同為一千一百四十美元，標準報名費亦為一千四百九十美元。
- 三級早鳥報名費為一千二百四十美元，標準報名費為一千五百九十美元。
- 三個級別合計所需考試費約介乎三千五百二十至四千六百美元之間，視乎早鳥或標準時段。
- 所有金額以美元計算，不包括本地稅項，如需要徵稅會於付款時額外加入。
- 香港考生實際支出仍受匯率變化及可能加徵的本地稅費影響。
其他費用與改期政策
- 教材、補習課程及模擬試等學習開支並不包含在官方考試費用之內。
- 如需在同一考期內更改考試日期或場次，須支付約二百五十美元改期費。
- 官方一般不提供退款，特殊情況如重病可按規定提交證明申請特別安排。
- 實踐技能單元自二零二五年起成為三級考試的必要要求，二零二六年繼續適用。
- 內容以線上互動方式呈現，涵蓋投資分析、道德判斷及金融科技相關主題。
- PSM只需完成即可，不計分，但未完成或會影響考試成績獲發與資格進度。
獲取正式CFA資格之最終條件
- 考生需通過三個級別考試及完成PSM，方可著手申請正式CFA資格。
- 同時必須累積約兩至四年與投資決策相關之全職工作經驗，方符合持證要求。
- 有關工作經驗可在應考期間同時累積，只要職務內容切合官方定義即可。
建議備考時數
- 官方建議每一級預留至少約三百小時溫習，以兼顧閱讀與實戰操練。
- 考生宜提前規劃學習時間表，按工作與生活節奏分配溫習進度。
推薦學習資源與策略
- 應善用官方教材、網上題庫及模擬試卷，以掌握題型與考核深度。
- 視乎個人基礎，可配合本地培訓班、工作坊或小組溫習以加強理解。
- 準考前需定期查閱官方網站，緊貼最新考綱、考期及政策更新變動。
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常見問題
1. CFA考試是否全英文？
是的，CFA一至三級全數以英文進行，包括所有指引、題目及作答內容。考生除了需熟練金融專業知識，更要具備足夠的英文閱讀及理解能力，否則容易在考核過程中出現理解障礙。建議如英語能力一般，可提早開始培養專業術語掌握與寫作練習，提升備考效率。
2. 非金融從業人士可否報考CFA？
可以。CFA考試資格不要求申請人必須現職於金融業，只要符合規定的學歷或工作經驗，即使主修非金融學科亦可報考一級。許多轉型中的專業人士亦透過考取CFA證書切入資產管理、財務策劃等新領域，因此報讀人群相當多元化。
3. CFA考試合格率低，是否很難通過？
CFA考試以高難度著稱，平均合格率約40–44%。但只要有序規劃備考、使用合適資源，以及有效分配溫習時間，亦有不少在職考生能於一年內完成一級或二級。專注研讀官方教材與模擬試題，以及參加工作坊小組討論，對提升合格率十分有幫助。
4. 報名費能否退還或延期？
按CFA協會政策，報名費一般不可退還。如遇重大失事或健康理由，考生可於指定時限內申請延考但須提交醫生或正當證明，並經過審核批准。建議報名前仔細閱讀官方條款及規定，慎重決定報名時間，避免不必要的財政損失。
5. 香港考生有何支援及考點？
香港官方設於屯門的Assessment Centre作為指定考場，而非過去常見的亞洲國際博覽館。考場設備完善，提供良好應試環境，部分考生可選擇本地大學或專業機構舉辦的考前輔導班或模擬試提升實戰經驗，有需要可提早報名參加。
6. CFA證書對事業有何幫助？
CFA資格廣受資產管理、證券、基金投資及財富管理行業認可。根據行業數據，持證者晉升機會及薪酬增幅顯著高於一般從業員。證書代表專業誠信與實力，是香港及國際人才市場的重要“專業籌碼”，對提升長遠職涯價值作用明顯。
7. CFA三級要寫Essay嗎？
需要。CFA三級考試除選擇題及案例外，特設論述題（Essay），要求考生根據情景寫出具備專業邏輯及分析力的答案。這部分評核考生解難、規劃及溝通能力，考前應多加練習，熟悉題型與作答格式，方可應對自如。
8. 若重考，實踐技能單元需重做嗎？
未必。考生於首次參加三級時完成任何一個實踐技能單元後，不論結果如何，該單元完成紀錄會保留於官方系統。重考同級時，不需再次完成同一要求，考生可專心應考而不用擔心重覆步驟。
9. CFA人工有多高？
根據最新市場數據，初入行並剛考獲CFA Level 1的分析師，年薪平均約35,000至40,000美元（約27至31萬港元），如進一步通過二級或三級並累積經驗，年薪則大幅上升。擔任高級分析師、副總裁或資產管理部門主管時，年薪可達100萬至200萬港元以上。實際人工水平會按職位、公司規模與個人專業能力浮動，但整體而言CFA資格極有助提升收入潛力。在投資銀行、基金及私人銀行從業者尤為明顯，部分資深人士可突破300萬港元年薪大關。對尋求事業晉升或高薪發展者，CFA資格是不二之選。
10. 有獎學金或考試減免政策嗎？
有的。CFA協會每年提供如Access Scholarship等多項獎學金，協助具經濟需要考生減輕報名開支。申請人需按時遞交相關文件並通過官方審核，惟申請競爭激烈，建議有意者盡早著手準備申請資料，以提高獲批機會。
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