【AI裁員風暴】彭博預測5年全球銀行裁20萬人！高層拆解：邊幾類崗位最危？邊啲反而更穩陣？

每個星期三中午，我坐在中環IFC咖啡店的角落，喝着黑咖啡，看着來來往往的金融從業員。手機彈出一則新聞推送：「彭博預測未來5年全球銀行裁減20萬人，AI成主因。」我放下咖啡杯，想起自己入行這20年，經歷過金融風暴、金融海嘯、虛擬銀行崛起，每一次技術變革都帶來職場洗牌，但這次AI浪潮的衝擊，恐怕比以往任何一次都要猛烈。

作為銀行管理層，我近日與幾位資訊科技總監交流，大家都認同一個趨勢：AI不會完全取代銀行員工，但不懂得與AI協作的員工，將會被市場淘汰。今日仁哥就引用彭博及花旗的最新報告，為你拆解哪些崗位最危險，哪些反而更加穩陣。

高層拆解：邊幾類崗位最危？邊啲反而更穩陣？

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高層拆解：邊幾類崗位最危？邊啲反而更穩陣？（文字版）

從數據看上來，彭博情報部調查顯示，全球多家銀行將在未來3至5年內裁減多達20萬個工作崗位。受訪的93位金融業資訊科技總監中，近四分之一預測裁員幅度將達到總員工數的5%至10%，且主要集中在大型銀行。

第一部分：最危險的崗位—重複性、例行性工作的末日

彭博情報部資深分析師托馬什．諾茨爾在報告中指出，後勤部門、中層部門和營運部門將最有可能受到衝擊。隨着客服機器人在處理客戶查詢方面變得更加熟練，客戶服務部門也將受到影響。任何涉及例行性、重複性任務的工作都面臨風險。

綜合美國勞工統計局及世界經濟論壇的數據，以下幾類銀行相關崗位正面臨最大威脅：

1. 銀行櫃員

隨着網上銀行、虛擬銀行以及多功能自動櫃員機逐漸全面普及，市民日常的轉帳、存入現金甚至手機掃描入票等工序，都已經高度自動化。《FINANCEBUZZ》指

美國勞工統計局預測，銀行櫃員的就業人數在未來十年將面臨高達13%的跌幅。在香港，我們亦觀察到相似趨勢，分行前線人手持續縮減，取而代之的是更多自助服務設備。

2. 數據輸入員

數據輸入員日常工作就是將實體資料或系統數據輸入到電子表格中。然而，現時的自動化系統及應用程式介面已能讓不同軟件之間的數據實現無縫對接，大幅減少了對人手輸入的依賴。美國勞工統計局將數據輸入員列為未來十年衰退最快的前十大工作之一，預計就業人數會減少26%。

3. 財務文員

財務文員過去常見於銀行分行或企業的財務部門，主要協助客戶辦理日常的行政與財務手續。不過，隨着自助服務站、流動支付平台及自動化收費系統的成熟，這類前線財務處理工作正不斷萎縮。美國勞工統計局預測，財務文員的職位在未來十年亦會減少5%。

4. 帳單和帳戶催收員

這類職位主要職責是透過電話聯絡逾期未繳款的客戶進行催繳欠款。當今企業大多採用自動化的電郵、短訊提示系統，甚至內置於應用程式內的電子催款通知。隨着科技優化了整個催收流程，美國勞工統計局預計催收員的就業人數在未來十年將持續下降10%。

5. 電話推銷員

以往企業十分依賴電話推銷來推動業務，但現時大家極度注重個人私隱，手機普遍安裝了來電攔截應用程式，加上消費者的購物模式已全面轉向網上平台，電話銷售的成效大不如前。美國勞工統計局預計電話推銷員的數量將急跌22.1%。

仁哥觀察：以上崗位有一個共通點—工作內容高度重複、規則明確、流程標準化。這些正是AI最擅長處理的領域。如果你目前從事這類工作，是時候認真思考轉型方向。

第二部分：反而更穩陣的崗位—AI難以取代的價值

花旗集團在今年6月發布的報告中指出，約54%的銀行工作具有高度自動化潛力，這一比例超過任何其他行業。換句話說，仍有超過四成的銀行工作，是AI難以完全取代的。這些崗位具備以下特質：

1. 需要複雜人際互動的崗位

客戶關係經理、私人銀行家、企業銀行家—這些職位需要深度理解客戶需求、建立長期信任關係、處理複雜的商務談判。AI可以提供數據分析支援，但無法取代人與人之間的情感連結和信任建立。

仁哥心得：我在銀行這些年，見過不少客戶選擇某家銀行，並非因為產品利率最高，而是因為「信得過個RM」。這種信任，是AI無法複製的。

2. 需要專業判斷與決策的崗位

信貸審批經理、風險管理專才、合規主管—這些崗位需要綜合考慮多種因素，在模糊和不確定的情況下作出判斷。AI可以提供風險評估模型作為參考，但最終決策仍需要人類的專業判斷和經驗。

3. 需要創意與策略思維的崗位

產品開發經理、市場策略總監、數碼轉型顧問—這些職位需要設計新產品、規劃市場策略、推動組織變革。AI可以分析數據、提供洞察，但無法取代人類的創意思維和戰略眼光。

4. 需要專業知識與監管認證的崗位

法律顧問、合規專員、審計師—這些崗位不僅需要專業知識，更需要理解監管機構的要求、處理複雜的合規問題。銀行業是高度監管的行業，許多工作必須由持有專業資格的人員執行，AI只能作為輔助工具。

仁哥觀察：以上崗位的共通點，是它們涉及「判斷」、「關係」、「創意」或「專業責任」。這些正是AI難以完全取代的人類價值。

第三部分：未來5年的職場生存法則

面對這場AI浪潮，與其恐慌，不如及早裝備自己。以下是仁哥給銀行從業員的三個建議：

1. 從「操作者」轉型為「協作者」

未來銀行需要的不再是單純執行重複性任務的員工，而是能夠與AI協作、善用AI工具提升效率的人才。學習使用AI工具、理解AI的能力與局限，將成為基本技能。

2. 強化「人類獨有」的軟技能

溝通能力、談判技巧、同理心、領導力、創意思維—這些是AI難以複製的人類特質。在AI時代，軟技能的重要性將進一步提升。

3. 考取專業資格，建立專業壁壘

CFA、FRM、CPA、CAMS等專業資格，不僅是知識的證明，更是專業責任的體現。這些資格所代表的專業判斷能力，是AI難以取代的。

仁哥總結

彭博預測未來5年全球銀行裁減20萬人，這個數字看似驚人，但實質上是勞動力轉型的過程，而非行業衰退的信號。花旗報告指出，54%的銀行工作具有高度自動化潛力，這意味着銀行業正在經歷一場深刻的效率革命。

簡單講：AI不會完全取代銀行員工，但不懂得與AI協作的員工，將會被懂得使用AI的員工取代。

回顧我入行這20年，每一次技術變革都帶來陣痛，但也創造新的機會。互聯網興起時，有人說分行會消失；手機銀行普及時，有人說櫃員會失業。結果是，銀行業不僅沒有消失，反而創造了更多新崗位—數碼產品經理、數據分析師、網絡安全專家……這些崗位在20年前根本不存在。

仁哥溫馨提示：

如果你正在考慮投身銀行業，或者已經在銀行工作，不妨問自己一個問題：我的工作，有多少比例是重複性、規則明確的任務？如果比例偏高，是時候開始學習新技能、拓展新領域。職場是一場馬拉松，穩步前進、持續學習，才是真正的「穩陣」之道。

以上資料來源為彭博、《FINANCEBUZZ》、花旗銀行報告

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