【行業冷知識】2025最新銀行合規程序：KYC、CDD、AML傻傻分不清？一文解釋3個合規職位分別及面試技巧

【KYC、CDD、AML是甚麼？3個職位有甚麼分別？】香港作為世界舉足輕重的金融中心，銀行業機會處處。銀行工薪高糧準，是不少人夢寐以求的終身職業。銳意尋找銀行工的朋友，相信會經常遇上合規部門職位的招聘廣告，KYC、CDD、AML更「老是常出現」。究竟這3組英文字母分別代表甚麼呢？工作性質又有甚麼不同呢？要入行要熟悉哪些概念？下文為你一一解釋。

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KYC、CDD、AML是甚麼呢？

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AML非銀行獨有？

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6個合規概念

常見問題

KYC是什麼？有什麼作用？

KYC全寫為Know Your Customer，即「認識你的客戶」。銀行透過審查客戶身分、職業及收入來源來確保客戶的資料真實合法，防止銀行體系被不法份子利用進行非法活動。KYC是開戶及各項銀行業務的首要步驟，所有客戶都必須完成。

CDD與KYC有何不同？

CDD（客戶盡職審查）與KYC息息相關，但強調的是銀行在建立客戶關係後，持續審查客戶資金來源和往來模式。相比KYC，CDD注重動態風險管理，當發現客戶交易異常或有高風險特徵時，需要進一步審核及跟進。

AML是什麼？如何保障銀行安全？

AML即Anti-Money Laundering（打擊洗錢）。其主要目標是防止不法之徒利用銀行清洗非法資金，以及防範資助恐怖活動。銀行透過KYC和CDD流程落實AML要求，確保金融體系安全，維護社會和經濟穩定。

為什麼銀行會拒絕某些客戶開戶？

銀行會將政治人物、來自高風險地區的企業或現金交易為主的客戶列為高風險類別。若有合理懷疑該類客戶涉及違法行為，銀行會基於合規原則拒絕提供開戶或其他業務服務，以減低法律和聲譽風險。

面試銀行合規職位要準備什麼知識？

申請KYC、CDD、AML相關職位，需熟悉三項職能的定義、流程，以及香港本地的相關法例（如第615章）。同時，應瞭解高風險客戶的特徵、審查文件內容及銀行如何辨識和處理風險交易。

什麼情況下需要「增強盡職審查」？

當銀行發現客戶屬高風險類別，或其交易模式與以往大不相同，便需要進行增強盡職審查（Enhanced Due Diligence, EDD）。EDD要求更詳細的資料查證及持續監控，防止銀行被利用從事非法資金流動。

香港主要防止洗錢有哪條法律？

香港防止洗錢的主要法定條例是《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第615章）。此法例要求金融機構執行KYC、CDD及AML等流程，全面阻截非法資金進入香港金融系統。

客戶被列為高風險會有什麼影響？

被銀行列為高風險客戶後，可能需提交更多證明資金來源或公司業務性質的文件。銀行會加強監察其交易，必要時可拒絕繼續合作，以保護自身免受法律及財務損失。

為何KYC、CDD及AML是銀行合規部門必須執行的職務？

三者相互扣連，難以分割。KYC是首要基礎，CDD是風險監管措施，AML則為全盤目標，共同確保銀行業務合規、預防金融罪案並維護香港金融市場的穩定與信譽。

洗錢行為常見手法有哪些？

洗錢是指不法分子將毒品、貪污、逃稅、詐騙等非法得益漂白的過程，常見手法包括現金交易、跨國轉帳、混合合法業務收款等。銀行透過KYC、CDD及AML流程辨識和阻止洗錢，有效保障金融安全。

想在銀行業更上一層樓，除了要具備各種專業的金融知識和技能外，亦要瞭解及熟悉市場的變化。下圖將為大家列出7個作為成功銀行家所需要養成的習慣，助有意加入銀行界的人士在業界脫穎而出，成為一位成功的銀行家！

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