【MPF 2024】善用各類基金特色 打造適合強積金投資組合

【MPF 2024】善用各類基金特色 打造適合強積金投資組合

有留意籃球比賽的讀者,必定發現球場上有些球員控球了得,有些球員射術精湛,不過籃球是一種講求團隊合作的運動,單靠個人實力未必足以為球隊帶來勝利。正如強積金投資,基金組合應該多元化,善用不同基金的特點分散風險,才能配合個人退休投資所需發揮最佳表現。

在傳統的五人籃球比賽中,球員的角色及位置都非常明確,有控球後衛、得分後衛、小前鋒、大前鋒,以及中鋒,他們各自擅於進攻或防守,在球隊中互相補位。而強積金基金亦有五個主要「隊員」,包括強積金保守基金、保證基金、債券基金、混合資產基金和股票基金,它們各有功能、

、投資目標和風險水平。

例如股票基金的投資目標是達致長期的資本增值及高於通脹的回報,適合投資期較長、風險承受能力較高的打工仔女作長線的投資。至於保守基金的目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報,適合臨近退休的計劃成員減低投資風險,並增強投資組合的防守性,以達至持盈保泰。

每支球隊在比賽前都會因應隊員的特色制訂合適的比賽計劃,而每個打工仔女為退休投資作部署時,亦應該按自己的人生階段、投資目標、風險承受能力、個人需要及瞭解不同基金的投資目的,去訂立適合自己的強積金投資組合。

一場比賽長達40分鐘,始終有一定變數,時而領先、時而落後,需要根據比賽階段及形勢適時調整策略。同樣地,強積金是長達40年的投資,計劃成員應該定期檢視強積金投資組合,例如每半年或每年一次,並因應人生階段的變化做出相應的調整。同時大家亦應該盡量建設多元化的投資組合,以減低投資風險,有助達到自己的退休目標。

積金局
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