【時事熱話】借錢梗要還？消委會揭放債人借錢方法

【晴報專訊】借貸文化盛行，監管卻落後於人。消委會指出，過去10年，持牌放債人數目升2倍，但港府仍沿用40年前的《放債人條例》規管，市場上誤導性借貸廣告氾濫，利率標示不清，同業間更常互通資訊誘債仔「借上借」。有個案同時欠120名債主款項，另有專業人士為養車買名牌，向7名債主借錢；亦有不少人還款僅靠WhatsApp和便利店過數，難辨何時還清債務。

消委會昨公布放債業研究報告，發現持牌放債人在10年間由779個大增至2,260個，認可機構提供的信用卡透支及個人貸款金額亦升逾2倍至6,739億元。惟《放債人條例》在40年來未有修改，僅籠統規定放債人需是「適合的人」，對學歷、工作經驗均無嚴格規定，致行內良莠不齊，極需設特定機構監管。現時僅由放債人註冊處、警務處及牌照法庭分別就申請、審查、簽發作規管，警方在收到設訴後才執法，而調查和落案起訴期間，涉事放債人仍可繼續營運，阻嚇力不足。

經WhatsApp可即獲批
消委會分析300多宗投訴及相關輔導機構個案，發現「小額、多重」借貸漸成趨勢，主因是第2、3綫放債人信貸評估不嚴，很易批出1萬元以下貸款，令借款人傾向多重借錢，最嚴重個案有逾120名債主。有37歲工程界男士月入2.8萬元，但為養3輛車、租用2個車位，及支付婚禮開銷等多次借貸，高峰期向7間公司借款達30萬元。

另有中年主婦兼職收入不足5,000元，但為支付美容、保險和子女醫療開支，年半內向37間「財仔」借款共30萬元，有放債公司憑網上申請已批出4萬和7萬元；有公司經WhatsApp索取其身份證、地址、子女學校地址和電話號碼等資料後，即批出貸款。

消委會總幹事黃鳳嫺指出，投訴個案揭示放債同業之間經常互通信息，多間公司共用同一款借款表格，更互相披露債仔信息，「如上述個案的主婦向1間公司還款9,000元後，另一公司即致電狙擊『還到9,000，怎麼還不起欠我的25,000元』；有些公司知道借款人將還清款項，即以現金回贈、平息等，利誘他們再借」。消委會表示，不少借貸公司僅靠簡陋卡片記錄借貸（俗稱卡仔數），或以WhatsApp批出貸款，多數無清晰合約，借款人難知還款期數和利率，加上不少只要求在便利店過數還款，「借款人難知還完未」。

放債同業間常互通信息
消委會去年5至6月亦檢視各類借貸廣告，發現電視播放率密集，每小時最少有1個借貸廣告，多鼓勵年輕人為玩樂花費借錢。放債公司網頁標示利率無統一標準，且利率跨度由9.6%至59.5%，欠缺參考性；部分廣告的放債人牌照號碼更與官方檔案不符。

消委會副主席陳家殷大律師稱，不少廣告以最低利率計算還款金額存誤導，「目前法律規定年息逾60%即屬違法，年息介乎48%至60%則屬敲詐，但與其他地區相比屬高水平，建議將年息上限調低至48%。」

放債業9大問題
1. 欠特定監管機構
2. 牌照申請審查寬鬆
3. 對放債人資歷及行為監管不足
4. 無審慎信貸評估
5. 濫用知個人資料
6. 貸款利息過高，實際年利率最高59.5%
7. 廣告氾濫且貝誤性
8. 執法阻嚇力不足
9. 市場透明度低

資料來源︰消委會

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