【時事熱話】畢馬威2020年展望：虛擬銀行和金融科技將改寫香港銀行業

香港素來享有國際金融中心美譽，最近畢馬威發布《香港銀行業展望2020》，說明2020年初虛擬銀行在香港推出服務，勢將顛覆傳統銀行業務模式，使不同行業之間的界限變得模糊。此外，銀行業面對高速發展和日益激烈的競爭，料將進一步採用科技解決方案管理成本及提高營運效率。

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預計今年香港銀行業財務業績平平

畢馬威中國香港銀行業及資本市場主管合夥人馬紹輝（Paul McSheaffrey）表示：「回顧2019年，首先我們預計今年香港銀行業的財務業績平平，主要受制於中美貿易緊張局勢和低息環境，市場存在不確定性。香港最近的社會環境和商業活動受阻亦影響散戶投資者的信心。儘管今年充滿挑戰，但我們仍然看好2020年銀行業的投資和增長機會。」

目前香港的銀行服務未能完全滿足中小企的需要，不少公司對貸款有殷切需求，虛擬銀行的出現將為中小企帶來較重大的影響。透過全新的虛擬銀行，相信中小企開設銀行戶口及取得融資的機會將會提高，料將成為中小企把帳戶轉至虛擬銀行的誘因。對此，預計不少傳統銀行將加快資訊科技及系統轉型、投資新科技及優化數碼平台以應付競爭。

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香港銀行業來年將着重成本控制

與此同時，隨著利潤持續受壓、宏觀及地緣政治局勢不明朗等因素將延續至2020年，成本控制將繼續成為香港銀行業的重點工作。大型銀行將於明年採取更積極的措施，採用人工智能及相關的數碼解決方案，並與金融科技公司緊密合作以實現更長遠的成本節約。

踏入2020年，企業市場將會更受重視與客戶建立更緊密的關係，有能力運用數據預測客戶行為並為客戶創造個人化體驗的銀行，將有更大機會長遠立足市場。

畢馬威中國金融服務業合夥人方海雲說道：「創新的中資銀行將繼續積極投資發展大數據應用程式及先進技術應用，以提升客戶體驗。大型銀行亦將探索和尋找合適的數據管治方案。」

展望2020年，中國內地繼續向外資公司開放金融服務業，大灣區持續發展和推行改革，將不斷提升區內對金融服務的需求，為香港銀行帶來眾多商機。

香港將吸引更多國有企業設企業財資中心

方海雲續指：「中國的國有企業及民營企業（部份擁有跨地域業務）持續向海外擴張，特別是進入東盟地區。香港作為大灣區內最為國際化的城市，將吸引更多國有企業在香港設立地區性企業財資中心。」

在行業快速發展的同時，風險因素亦不斷變化。 除倫敦銀行同業拆借利率淡出及其他陸續浮現的金融和監管風險外，預計行業亦會更關注非金融風險。鑑於明年大量虛擬銀行將於香港推出，加上傳統銀行提升人工智能和雲端技術，網絡和第三方風險將持續增加。

資本將流向更多低碳經濟體

隨著氣候危機逼近，愈來愈多投資者將環境、社會和企業管治（ESG）因素納入投資考量當中，而這個趨勢亦將於明年蔓延至香港的銀行業。 我們預計未有積極管理ESG事宜（尤其是與氣候相關事宜）的企業（包括銀行在內）資本成本將會增加。資本將流向更多低碳經濟體及向此方向進發的行業和企業。

馬紹輝總結：「展望2020年及銀行業的未來，可以肯定的是：變幻才是永恆。我們的專家團隊所探討的範疇涵蓋風險變化、競爭愈趨激烈的市場環境、及更多的數碼化轉型，這些領域均以數據為基礎。 我們預計，2020年對香港銀行業來說將會是不平凡的一年。」
 

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